Eine Prepaid-Kreditkarte ist eine Art von Kreditkarte, die nicht auf Kreditbasis funktioniert, sondern auf Vorauszahlungsbasis. Das bedeutet, dass man zuerst Geld auf die Karte laden muss, bevor man damit Zahlungen tätigen kann. Ähnlich also wie bei Prepaid Handys

Einige wichtige Eigenschaften und auch Vorteile über Prepaid-Kreditkarten:

• Keine Kreditprüfung erforderlich: Da diese Karten keine Kredite im eigentlichen Sinne bieten, ist keine Kreditprüfung erforderlich, um eine Prepaid-Kreditkarte zu erhalten. Dies macht sie für Personen mit schlechter Bonität oder ohne Kreditverlauf zugänglich.

• Ausgabenkontrolle: Da man nur das Geld ausgeben kann, das bereits auf der Karte ist, hilft eine Prepaid-Kreditkarte dabei, das Budget zu kontrollieren und Schulden zu vermeiden.

• Sicherheit: Wenn die Karte verloren geht oder gestohlen wird, ist das Risiko auf den Betrag begrenzt, der auf der Karte geladen wurde. Viele Anbieter bieten auch Schutz vor betrügerischen Transaktionen.

• Weltweite Akzeptanz: Prepaid-Kreditkarten werden oft von denselben Unternehmen wie Visa oder Mastercard ausgegeben und werden daher weltweit akzeptiert.

• Gebühren: Während die meisten Prepaid-Kreditkarten gebührenfrei sind, können andere aber auch Gebühren für verschiedene Dienste wie dem Aufladen der Karte, die monatliche Nutzung als eine Art Grundgebühr oder für die Bargeldabhebung verlangen.

• Kein positiver Krediteinfluss: Im Gegensatz zu regulären Kreditkarten tragen Prepaid-Karten normalerweise nicht zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit bei, da die Nutzung der Karte nicht an Kreditauskunfteien gemeldet wird. Auf der anderen Seite tragen diese Karten aber auch nicht zur Verschlechterung bei. Prepaid Kreditkarten haben also keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score.

1. 1. Visa & Mastercard: Visa und Mastercard bieten beide Prepaid-Kreditkarten an, die Sie bei verschiedenen Banken und Finanzinstituten erhalten können.

1. 1. Fidor Bank: Die Fidor Bank ist ein deutsches Fintech-Unternehmen, das eine Prepaid Mastercard anbietet.

1. 1. Revolut: Revolut ist ein Fintech-Unternehmen mit Sitz in Großbritannien, das Prepaid-Kreditkarten anbietet.

1. 1. N26: Die N26 Bank bietet eine Mastercard an, die als Debitkarte fungiert, aber wie eine Kreditkarte verwendet werden kann.

1. 1. Viabuy: Viabuy bietet eine Prepaid Mastercard, die ohne Bonitätsprüfung oder Einkommensnachweis erhältlich ist.

1. 1. ADAC: Der ADAC bietet eine Prepaid Visa-Karte an. Diese ist allerdings nur für ADAC-Mitglieder verfügbar.

Kreditkarten mit Kaution, auch als “secured credit cards” bekannt, sind eine Art von Kreditkarte, die speziell für Menschen entwickelt wurde, die ihre Kreditwürdigkeit aufbauen oder wiederherstellen möchten. Im Gegensatz zu regulären Kreditkarten, die auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit ein Kreditlimit setzen, erfordern gesicherte Kreditkarten eine Kaution als Sicherheit.

Die Funktionsweise von Kreditkarten mit Kaution läuft wie folgt:

Um eine gesicherte Kreditkarte zu erhalten, müssen Sie eine Kaution hinterlegen. Die Höhe der Kaution variiert je nach Anbieter, entspricht aber in der Regel dem Kreditlimit, das Sie erhalten. Zum Beispiel, wenn Sie eine Kaution von 500 Euro hinterlegen, erhalten Sie in der Regel auch nur ein Kreditlimit von 500 Euro.

Sobald Sie Ihre Kaution hinterlegt haben, können Sie die Karte wie jede andere Kreditkarte verwenden. Sie können damit Einkäufe tätigen, und Sie müssen Ihre Ausgaben i.d.R. monatlich zurückzahlen.

Im Gegensatz zu Prepaid Kreditkarten werden Ihre Zahlungen in der Regel von den Kreditauskunfteien erfasst, und fließen somit auch in Ihren Schufa-Score mit ein. Wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, kann dies dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn nicht kann sich Ihr Score natürlich auch verschlechtern.

Wenn Sie Ihre gesicherte Kreditkarte kündigen, oder auf eine ungesicherte Kreditkarte umsteigen, erhalten Sie normalerweise Ihre Kaution zurück. Vorausgesetzt, Sie haben alle ausstehenden Salden auf der Karte bezahlt.

Wichtig: Obwohl kautionsgesicherte Kreditkarten dabei helfen können, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, haben sie auch Nachteile. Sie erfordern eine Kaution die erstmal aufgebracht werden muss, und sie haben oft deutlich höhere Zinsen und Gebühren als ungesicherte Kreditkarten. Daher ist es wichtig, dass Sie alle Bedingungen und Kosten des jeweiligen Anbieters zu lesen und zu verstehen, bevor Sie sich für eine gesicherte Kreditkarte entscheiden.

Debitkarten sind Karten, die Geld direkt von einem mit der Karte verbundenen Bankkonto abziehen. Da sie im Prinzip nur den Zugang zu bereits vorhandenem Geld bieten, erfordern sie normalerweise keine SCHUFA-Prüfung, da sie kein Kreditrisiko darstellen.

Hier sind einige Anbieter von Debitkarten:

N26 ist eine in Berlin ansässige mobile Bank, die ihren Kunden eine Debit Mastercard anbietet. Da N26 eine voll lizenzierte Bank ist, wird Ihr Geld bis zu einem bestimmten Betrag durch das Einlagensicherungssystem geschützt.

1. Mobiles Banking: N26 ermöglicht es den Kunden, ihr Bankgeschäft vollständig über eine mobile App oder eine Webanwendung zu erledigen. Dies schließt das Überweisen von Geld, das Bezahlen von Rechnungen und das Einrichten von Sparzielen ein.
2. Echtzeitbenachrichtigungen: Kunden erhalten sofortige Benachrichtigungen zu allen Kontobewegungen. Das bedeutet, dass sie genau verfolgen können, wann und wo ihr Geld ausgegeben wird.
3. Internationale Geldtransfers: N26 hat Partnerschaften mit internationalen Geldtransferdiensten wie TransferWise, was den Kunden erlaubt, Geld in verschiedene Währungen mit geringeren Gebühren als traditionelle Banken zu senden.
4. Kostenlose Debit MasterCard: N26 stellt Kunden eine kostenlose Debit MasterCard zur Verfügung, die weltweit eingesetzt werden kann. Sie bietet auch eine Reihe von Premium-Konten an, die zusätzliche Vorteile wie Versicherungen und keine Auslandsgebühren bieten.
5. Sicherheit: Die App verfügt über Sicherheitsfunktionen wie Fingerabdruck- und Gesichtserkennung. Außerdem können Kunden ihre Karte sofort sperren oder entsperren und ihre PIN direkt in der App ändern.
6. P2P-Zahlungen: N26 ermöglicht Peer-to-Peer-Zahlungen, so dass Kunden Geld an Freunde und Familie senden können, die auch N26 verwenden.
7. Spar- und Investitionstools: N26 bietet Tools zur automatischen Sparbildung und Investitionen an, um Kunden dabei zu helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Revolut ist eine britische FinTech-Firma, die 2015 gegründet wurde und die digitale Banking-Dienste anbietet. Wie bei N26 erfolgt der Zugang zu Revolut-Dienstleistungen in erster Linie über eine Smartphone-App.

1. Konten: Revolut bietet persönliche und geschäftliche Konten an. Kunden können in verschiedenen Währungen Geld halten und überweisen.
2. Kartenzahlungen: Revolut-Kunden erhalten eine Debitkarte, die sie für Einkäufe in Geschäften und online verwenden können. Es gibt auch virtuelle Karten, die speziell für Online-Zahlungen entwickelt wurden.
3. Währungsumrechnung: Revolut bietet seinen Kunden die Möglichkeit, Geld in verschiedenen Währungen mit dem Interbankenwechselkurs umzurechnen.
4. Kryptowährungen: Revolut ermöglicht es Benutzern, Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum und andere zu kaufen, zu verkaufen und zu halten.
5. Budgetierung und Analyse: Die App bietet Tools zur Verfolgung und Kategorisierung von Ausgaben sowie zur Einrichtung von monatlichen Budgets.
6. Versicherungen: Je nach Land und Kontotyp bietet Revolut zusätzliche Dienstleistungen wie Versicherungen und Concierge-Dienste an.
7. Sparkonten: In einigen Regionen bietet Revolut auch Sparkonten mit Zinsen an.

Monese ist eine britische digitale Bank, die 2015 gegründet wurde. Sie bietet eine Reihe von mobilen Finanzdienstleistungen, vor allem für Kunden, die möglicherweise Schwierigkeiten haben, ein traditionelles Bankkonto zu eröffnen, wie zum Beispiel Migranten und Expats.

1. Mobiles Bankkonto: Monese ermöglicht es den Benutzern, ein mobiles Bankkonto in wenigen Minuten direkt von ihrem Smartphone aus zu eröffnen.
2. Transparenz bei den Gebühren: Monese ist für seine klaren und transparenten Gebührenstrukturen bekannt. Es gibt verschiedene Kontotypen, einschließlich kostenlosen und kostenpflichtigen Konten mit verschiedenen Vorteilen.
3. Internationale Geldtransfers: Monese ermöglicht internationale Geldtransfers in verschiedenen Währungen zu wettbewerbsfähigen Wechselkursen.
4. Keine Wohnsitzbedingungen: Monese erfordert keine Wohnsitzbedingungen oder Bonitätsprüfungen, was es für Migranten und Menschen ohne festen Wohnsitz besonders attraktiv macht.
5. Überweisungen und Ausgaben in Echtzeit: Kunden erhalten sofortige Benachrichtigungen für alle Kontotransaktionen und können in Echtzeit über ihre Ausgaben nachverfolgen.
6. Monese-Karte: Monese bietet eine Debitkarte, die weltweit genutzt werden kann, wo auch immer Mastercard akzeptiert wird.
7. Mehrere Währungskonten: Monese-Kunden können Konten in mehreren Währungen eröffnen, was es ideal für Menschen macht, die regelmäßig zwischen verschiedenen Ländern reisen oder Geld überweisen.

TransferWise (heute bekannt als Wise seit Februar 2021) ist ein in Großbritannien ansässiger Finanzdienstleister, der sich auf internationale Geldüberweisungen spezialisiert hat. Wise ist dafür bekannt, deutlich niedrigere Gebühren und günstigere Wechselkurse als traditionelle Banken anzubieten.

Hier sind einige der Hauptmerkmale von Wise:

1. Geldtransfer: Wise ermöglicht den Benutzern, Geld international zu senden, zu empfangen und auszutauschen. Sie bieten Wechselkurse, die in der Regel näher am echten Mittelkurs (dem Kurs, den du auf Google oder in Finanznachrichten sehen würdest) liegen, anstatt einen Aufschlag auf den Wechselkurs zu erheben, wie es viele traditionelle Banken tun.
2. Mehrwährungskonto: Das Wise-Mehrwährungskonto ermöglicht es Benutzern, Geld in verschiedenen Währungen zu halten und zu verwalten. Dies kann besonders nützlich sein für Leute, die regelmäßig Geld zwischen verschiedenen Währungen umtauschen oder in verschiedenen Ländern Geld empfangen und ausgeben.
3. Wise Debitkarte: Die Wise Debitkarte ist mit dem Mehrwährungskonto verknüpft und ermöglicht es Benutzern, Geld in der lokalen Währung auszugeben, wenn sie im Ausland sind, wobei das Geld zum aktuellen Wechselkurs umgetauscht wird.
4. Transparenz der Gebühren: Ein weiteres Merkmal von Wise ist ihre Transparenz in Bezug auf Gebühren. Sie zeigen die Gebühren und Kosten für den Geldtransfer immer deutlich an, bevor die Transaktion abgeschlossen wird.
5. Sicherheit: Wise ist in Großbritannien von der Financial Conduct Authority reguliert, was bedeutet, dass sie strenge regulatorische Standards einhalten müssen. Sie verwenden auch modernste Sicherheitstechnologien, um die Gelder ihrer Kunden zu schützen.

Bunq ist eine niederländische FinTech-Firma und eine lizenzierte Bank, die 2012 von Ali Niknam gegründet wurde und ihren Sitz in Amsterdam hat. Bunq bietet verschiedene digitale Bankdienstleistungen und -produkte an. Die Bank ist bekannt für ihren Schwerpunkt auf technologischer Innovation und Benutzerfreundlichkeit.

Hier sind einige Kernmerkmale von Bunq:

1. Mobiles Banking: Wie viele andere digitale Banken bietet Bunq hauptsächlich mobile Banking-Dienste an. Nutzer können Konten eröffnen, Transaktionen durchführen, Karten verwalten und vieles mehr, alles über die Bunq-App.
2. Echtzeit-Benachrichtigungen: Bunq-Benutzer erhalten sofortige Benachrichtigungen zu Kontobewegungen und Transaktionen, was eine engere Kontrolle über ihre Finanzen ermöglicht.
3. Internationale Überweisungen: Mit Bunq können Nutzer schnell und einfach Geld in verschiedene Währungen umrechnen und überweisen.
4. Umweltfreundliches Banking: Bunq hat auch eine grüne Initiative namens “Green Card”, mit der Nutzer dazu beitragen können, den Planeten zu schützen. Für jeden 100 € Einkauf, den ein Benutzer mit der Bunq Green Card tätigt, pflanzt Bunq einen Baum.
5. Mehrere Konten: Bunq ermöglicht es Benutzern, bis zu 25 verschiedene IBAN-Konten zu haben, die sie zur Verwaltung ihrer Finanzen nutzen können.
6. API-Zugang: Für technisch versierte Benutzer bietet Bunq einen Zugang zu ihrer API an, die es ihnen ermöglicht, ihre Bankdienstleistungen in ihre eigenen Anwendungen und Dienste zu integrieren.

Es gibt also durchaus Möglichkeiten wie Sie an eine Kreditkarte ohne Schufa-Auskunft kommen können. Aber diese sind natürlich begrenzter als reguläre Kreditkarten mit Bonitätsprüfung. Denn keine Bank belastet sich gerne mit Kreditkartenkunden die am Ende ihre Schulden nicht zahlen können, weil das für die Banken auch jedesmal einen erhöhten Aufwand im Forderungsmanagement bedeutet, der auch wieder Kosten verursacht.

Grundsätzlich gilt: Man kann nur mit dem Geld arbeiten was man hat, oder was garantiert in Kürze eintreffen wird! Kreditkarten sind immer als Kurzzeitkredit mit einer Laufzeit von max. 4 Wochen bis zum nächsten Abrechnungszeitraum zu betrachten. Auf keinen Fall aber sollten dauerhaft Schulden auf dem Kreditkartenkonto sein, weil die Zinslast hier exorbitant hoch ist!

Kreditkarten sind für die Banken ein lohnendes Geschäft, da die Kunden gerne mehr ausgeben als sie eigentlich zur Verfügung haben. So werden gerne 0% Finanzierungen angeboten bei denen beim Ausfall bereits einer Rate enorme Zinsen fällig werden können. Auch das “abstottern” von Kreditkartenschulden kann sich zu einer echten Schuldenfalle entwickeln. Wer dann nicht die Zügel anzieht, landet irgendwann in der Privatinsolvenz!